土地承包經(jīng)營權是指權利人依法對農(nóng)民集體所有和國家所有的耕地、林地、草地等享有占用、使用和收益的權利,有權從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn),是農(nóng)民對土地的一項基本權利。在法學界,對土地承包經(jīng)營權有兩種爭議,分為債權說和無權說。(1)債權說。此種認為土地承包經(jīng)營權是依據(jù)土地承包合同成立土地承包關系,承包合同的發(fā)包方和承包方受承包合同的約束,承包人未經(jīng)發(fā)包方的同意,不能轉(zhuǎn)包,有債權的形式;另外承包合同不能對抗善意第三天人。債權說不能對抗社會第三人,反介入的權能低,不能對承包人進行很好的保護。(2)物權說。大多數(shù)學者認為:土地承包經(jīng)營權依據(jù)法律規(guī)定,以承包合同的形式確立,承包人對承包的土地享有在法律和合同規(guī)定范圍內(nèi)直接控制,利用的權利;土地承包經(jīng)營權是具有排他性質(zhì)的財產(chǎn)權;不能以承包經(jīng)營權產(chǎn)生的基礎是合同來否定其物權屬性。我國《物權法》第一百二十五條的規(guī)定:“土地承包經(jīng)營權人依法對其承包經(jīng)營的耕地、林地、草地等享有占有、使用和收益的權利”。土地承包經(jīng)營權規(guī)定為物權,能更好保護承包經(jīng)營人的權利,可以對抗一般人和所有權人。能更好的穩(wěn)定承包關系,能讓承包經(jīng)營人更放心安心的經(jīng)營土地。我個人認為土地承包經(jīng)營權規(guī)定為物權更合適。 

　　二、土地承包經(jīng)營權抵押的困境和可行性 

　　土地承包經(jīng)營權的抵押,是指抵押人(即承包方)通過農(nóng)村土地承包方式承包取得物權性質(zhì)的土地承包經(jīng)營權有效存在的前提下,為擔保自己或他人債務的履行,不轉(zhuǎn)移土地占有,將物權性質(zhì)的承包經(jīng)營權作為債權擔保的行為。抵押人不能按照約定履行債務時,抵押權人(即債權人)依照擔保法規(guī)定,拍賣、變賣該承包經(jīng)營權,并從所得價款中優(yōu)先受償。在我國土地承包經(jīng)營權的抵押一直存在爭議,對于爭議將做具體的分解。 

　　(一)禁止土地承包經(jīng)營權抵押的理由 

　　我國國內(nèi)對有許多學者反對土地承包經(jīng)營權抵押,原因如下:(1)土地保障說。在中國,土地不僅是生產(chǎn)資料,而且具有社會保障功能,農(nóng)民的生產(chǎn)生活主要依賴土地。一旦允許土地承包經(jīng)營權流轉(zhuǎn),農(nóng)民離開了土地沒有了土地承包經(jīng)營權,社會又不能對農(nóng)民提供保障,這將會使農(nóng)民喪失基本的生活保障。(2)保護耕地說。農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押的實現(xiàn),將導致權利的流轉(zhuǎn),可能引起大量農(nóng)用地轉(zhuǎn)化為商業(yè)開發(fā)用地,不利于耕地的保護。(3)土地兼并說。土地承包經(jīng)營權的抵押會導致土地的大量兼并,很容易造成農(nóng)村的兩極分化,導致很嚴重的社會問題。 

　　(二)土地承包經(jīng)營權抵押的可行性和可能性 

　　1.以上的理由不成立。我國現(xiàn)階段的發(fā)展狀況是人多地少,在許多農(nóng)村,土地是無法養(yǎng)活整個家庭,大部分家庭都是靠外出打工,才能生活,他們的生活保障不是靠農(nóng)村的土地,而是依靠自己的勞動力來生存。保護耕地說更是無理由了,《物權法》和《土地承包法》嚴格禁止非農(nóng)建設,不會存在商業(yè)開發(fā)的問題。土地兼并說發(fā)生的可能那時封建社會時代發(fā)生的事情,我國是社會主義時期,土地屬于公有制的,土地承包經(jīng)營權的抵押只是一個融資方式,不是一個兼并的方式,在農(nóng)民不能到期付款的時候,可以與銀行協(xié)商繼續(xù)承包,或以其他方式保留使用土地承包經(jīng)營權,讓農(nóng)民在有能力的時候再還款,不可能出現(xiàn)大量兼并的問題。 

　　2.承包經(jīng)營不存在法理障礙。我國憲法1988年修正案以及《中華人民共和國土地管理法》都規(guī)定“土地使用權可以依法轉(zhuǎn)讓”,《中華人民共和國農(nóng)村土地承包法》第32條、第41條規(guī)定家庭為單位承包取得的土地承包經(jīng)營權可以依法轉(zhuǎn)讓。法律允許以家庭為單位承包取得的土地承包經(jīng)營權可以依法轉(zhuǎn)讓,而設立在土地承包經(jīng)營權上的抵押權的實現(xiàn)方式則是通過拍賣、變賣等方式將土地承包經(jīng)營權轉(zhuǎn)讓后就所得的價款優(yōu)先受償。而《中華人民共和國擔保法》卻禁止對耕地進行抵押。雖然以家庭承包取得的土地承包經(jīng)營權抵押存在法律障礙,但并不存在法理障礙。因為,如前所述,無論是《農(nóng)村土地承包法》,還是《物權法》,都允許該類土地承包經(jīng)營權以轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓等方式流轉(zhuǎn)。土地承包經(jīng)營權轉(zhuǎn)讓的后果是轉(zhuǎn)讓方失去土地承包經(jīng)營權,而土地承包經(jīng)營權抵押的后果是抵押人并不一定失去土地承包經(jīng)營權。 

　　3.法律規(guī)定不公平�！段餀喾ā泛汀稉７ā范紝λ幕娜〉贸邪�(jīng)營權的土地可以進行抵押。而對于取得土地承包經(jīng)營權的土地,不屬于四荒就沒有權利進行抵押,有違法律公平的價值。 

　　4.土地抵押有現(xiàn)實基礎。在東南沿海的許多省市的農(nóng)民都愿意進行抵押�，F(xiàn)實中,一份《農(nóng)民希望土地權利的權能內(nèi)容調(diào)查表》中顯示,希望擁有抵押權的達到三成,而在江蘇省個別市區(qū),已有近六成的農(nóng)戶愿意擁護土地承包經(jīng)營權設立抵押,事實上,農(nóng)村土地承包經(jīng)營權的轉(zhuǎn)讓已經(jīng)成為一種大量發(fā)生的客觀現(xiàn)象。在中國的許多農(nóng)村,土地的收入嚴重減少,很難養(yǎng)活一個家庭,大部分農(nóng)民的生活主要還是靠外出打工生活,農(nóng)民對土地的依賴性正在降低。另外,土地承包經(jīng)營權的抵押只是給農(nóng)民一個融資的途徑,農(nóng)民按時還款不會出現(xiàn)土地兼并的問題。在許多試點的地區(qū),大部分的農(nóng)民都按時還款,所以,土地抵押有較強的現(xiàn)實基礎,有很大的可行性。 

　　三、土地承包經(jīng)營權抵押制度的設計 

　　由于農(nóng)戶利用土地承包經(jīng)營權抵押貸款而獲得的資金,其投向具有周期長且利潤低的特點,因此,土地承包經(jīng)營權抵押的制度設計只能借鑒國外的經(jīng)驗,建立由政法特設的類似國外土地銀行的金融機構(gòu),由其提供抵押貸款。土地經(jīng)營承包經(jīng)營權抵押制度設計除了設立政策銀行外,還要考慮其它因素,制度具體內(nèi)容如下:
　　(一)設立政策性銀行,實行�？顚Ｓ�
　　我國目前業(yè)涉農(nóng)的政策銀行只有中國農(nóng)業(yè)銀行,其主要任務是按照國家的法律、法規(guī)和方針政策,以國家信用擔保為基礎,籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金,承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務,代理財政性支農(nóng)資金的支付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)惠低息貸款。而土地承包經(jīng)營權的抵押則是土地使用權的經(jīng)濟價值的展現(xiàn),目的是為了農(nóng)業(yè)發(fā)展,改良土地籌措資金,本金償還的時間長,利息低,抵押物的受限多。所以農(nóng)業(yè)銀行不應包括農(nóng)村承包經(jīng)營權的抵押,應設立農(nóng)業(yè)專門政策性的銀行,專門從事土地承包經(jīng)營權的抵押,抵押的內(nèi)容分為專門為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的土地承包經(jīng)營權的抵押和為了個別的經(jīng)營而進行的土地承包經(jīng)營權的抵押。對于從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實行的土地承包經(jīng)營權的抵押實行無息貸款,幫助農(nóng)業(yè)發(fā)展;對于為其他經(jīng)營而設立的土地承包經(jīng)營權的抵押,實行低息貸款或是無息貸款,這樣做就是為發(fā)展農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟,對土地承包經(jīng)營權的抵押就是實現(xiàn)土地的擔保價值,給農(nóng)民一個融資的途徑。農(nóng)業(yè)專門政策性銀行的款項可以來自國家撥款、發(fā)行債券、資本公積金等。 

　　(二)村委會監(jiān)督承包抵押人款項用途 

　　為使土地承包經(jīng)營權的抵押能落到實處,發(fā)揮土地承包經(jīng)營的職能就需要一個監(jiān)督主體。在和承包人密切的聯(lián)系的主體中,承包人所在的村委會是最合適的主體。因為村委會和承包人聯(lián)系非常緊密,而且隨時能掌握抵押人的資金動向,讓村委會監(jiān)督承包人的抵押款的資金動向,防止土地承包經(jīng)營權人亂用抵押款,降低風險。村委會監(jiān)督土地承包經(jīng)營權抵押人的抵押款的動向,定時向農(nóng)業(yè)政策性銀行報告,防止抵押款的亂用風險。 

　　(三)抵押貸款人辦理相關手續(xù)、定時向銀行報告情況 

　　土地承包經(jīng)營權人抵押是在相關的土地部門辦理相關的抵押登記,防止不登記亂貸款,損害銀行的利益。辦理登記就是為了防止土地承包權人重復抵押,一地多抵押。對于一個土地承包經(jīng)營權的抵押只能成立一個抵押;并且要以登記為土地承包經(jīng)營權抵押為成立、生效要件。登記后有排他的效力。土地承包經(jīng)營權抵押人要按時向政策性銀行報告自己的資金動向,保證土地承包經(jīng)營權抵押的資金動向安全,確保抵押金的將來實現(xiàn)。在危害土地承包經(jīng)營權實現(xiàn)的時候,政策性銀行可以向法院申請財產(chǎn)保全措施。 

　　(四)土地承包經(jīng)營權抵押其它相關規(guī)定 

　　1.土地承包經(jīng)營權的抵押期限不能超過剩余的承包期限。我國的《物權法》規(guī)定了土地承包經(jīng)營權的期限,不同的土地類型,土地承包經(jīng)營權期限不同,但在土地承包經(jīng)營權在抵押的時候不能不超過剩余的期限,這樣也是符合《民法通則》的誠實信用原則,也是土地承包經(jīng)營權的期限價值。 

　　2.土地承包經(jīng)營權不能違反強制規(guī)定�！锻恋爻邪ā泛汀段餀喾ā范家�(guī)定了對土地的保護。在承包期內(nèi)未經(jīng)國家機關的批準,不能隨便改變土地的用途。也就是說土地承包經(jīng)營權抵押后不能隨便改變用途,要按原來的土地使用情況使用,不能有損土地的使用價值。就是土地承包經(jīng)營權抵押被實現(xiàn)后,土地的用途不變,維護土地的使用價值。