發(fā)布時間：2020-04-17 12:51

【摘要】：隨著人均可支配收入的不斷提高,人們對保險的認(rèn)識也有了很大的改觀,公眾購買保險的熱情也越來越高,保險行業(yè)因此也有了快速發(fā)展。然而,在發(fā)展過程中,保險行業(yè)還存在著較大的理賠風(fēng)險,影響保險公司效益,乃至影響整個保險行業(yè)的良性發(fā)展,而本文假設(shè)這一風(fēng)險很大程度地與客戶特征有關(guān),因此通過對保險市場數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析來判定是否客戶特征會影響保險理賠,進(jìn)而篩選出影響終身型重大疾病保險理賠風(fēng)險的關(guān)鍵客戶特征,以降低理賠風(fēng)險,促進(jìn)終身型重大疾病保險及整個保險行業(yè)的發(fā)展。本文以從A保險公司獲取的有效的1200條終身型重大疾病保險理賠情況數(shù)據(jù)為例,使用文獻(xiàn)分析法、理論分析法、實(shí)證分析法對終身型重大疾病保險理賠風(fēng)險的客戶特征因素進(jìn)行分析和預(yù)測。本文的重點(diǎn)部分,即構(gòu)建Logistic模型,本文對1200份數(shù)據(jù)進(jìn)行了拆分使用,以與總體樣本一致的比例隨機(jī)抽取其中1050份作為模型構(gòu)建數(shù)據(jù),150份作為預(yù)測驗(yàn)證數(shù)據(jù),通過模型的顯著性結(jié)論來得出影響終身型重大疾病保險理賠風(fēng)險的客戶特征因素,同時為了進(jìn)一步驗(yàn)證這些因素對于預(yù)測風(fēng)險的重要作用,使用構(gòu)建好的Logistic模型對150份數(shù)據(jù)進(jìn)行了預(yù)測,從而檢驗(yàn)該模型的預(yù)測精準(zhǔn)度。最后,推動保險公司更有效控制終身型重大疾病保險理賠的風(fēng)險,本文以模型得出的結(jié)論為導(dǎo)向針對性地提出相關(guān)建議。通過研究,本文發(fā)現(xiàn)從理論角度看,性別、年齡、婚否、身高、體重、年收入等客戶基本信息,以及基本保費(fèi)、繳費(fèi)年限、標(biāo)準(zhǔn)保額等客戶投保情況都會影響終身型重大疾病保險理賠風(fēng)險。而實(shí)證分析結(jié)果表明,性別、身高、基本保額對是否理賠具有顯著的負(fù)向影響,年齡、繳費(fèi)年限、標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)對是否理賠具有顯著的正向影響,體重、收入對是否理賠的影響不顯著。使用得到的模型對預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行測試,得出預(yù)測結(jié)論,再與實(shí)際是否理賠相比較,檢驗(yàn)預(yù)測準(zhǔn)確率,發(fā)現(xiàn)準(zhǔn)確率效果較好。因此,為了降低終身型重大疾病保險理賠風(fēng)險,保險公司有必要在營銷過程中做好客戶的細(xì)分工作,對具備六項(xiàng)顯著相關(guān)的特征因素的客戶加設(shè)特別關(guān)注,采取相應(yīng)措施,可成為保險公司風(fēng)控體系建設(shè)的重要組成部分。
【學(xué)位授予單位】：浙江大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F842.6

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2630886