發(fā)布時間：2020-04-21 00:38

【摘要】：隨著我國恢復保險業(yè)的經(jīng)營,并逐漸對外放開保險市場,進駐我國財險市場的外資公司越來越多,中資公司也紛紛成立,我國財產(chǎn)保險市場得到迅速發(fā)展,保費收入快速增長。截至2017年底,我國財險公司已有80余家,原保險保費收入更是達到了一萬余億人民幣,財險公司迎來了空前的發(fā)展機會,但與此同時各公司也面臨著巨大的競爭壓力。通過對我國財險公司競爭力的分析,能夠快速了解各公司發(fā)展狀態(tài),準確識別競爭影響因素,為提高財險公司競爭力提出有效對策,從而增加財險市場活力。.本文首先闡述了競爭力的相關理論基礎與研究現(xiàn)狀,結(jié)合目前學者的研究成果,認為我國財險市場各公司競爭力可以從經(jīng)營能力、盈利能力、風險管理能力和潛在發(fā)展能力四個角度出發(fā)進行比較,并從這四個方面提取出14個具體指標來評價競爭力,為了減少絕對數(shù)值可能帶來的影響,指標均采用比率值或平均值,最終設計出一套評價財險公司競爭力的指標體系。在對比了一系列研究方法后,選取了最合適的因子分析法對競爭力進行評價,樣本在現(xiàn)有財險公司的基礎上剔除了只經(jīng)營單一險種或幾種險種的財險公司,刪除數(shù)據(jù)不全或明顯有誤的財險公司,最終選取了市場中54家財險公司為研究樣本,并從各公司2016年度披露信息和保監(jiān)會網(wǎng)站中收集數(shù)據(jù)。通過因子分析法實證提取出了四個影響財險公司競爭力的因子,分別命名為盈利因子、資金運用因子、人均產(chǎn)能因子和穩(wěn)健因子。計算各財險公司在每個因子上的得分并排序,在盈利因子排序中人保財險得分1.61排名第一,浙商財險得分-3.02墊底;資金運用因子排序中人保財險以得分2.49依舊排名第一,信利保險得分-1.63排名墊底;人均產(chǎn)能上安邦得分5.79遠遠甩開第二名位列第一,人保財險得分-1.14墊底;穩(wěn)健因子排名恒邦財險表現(xiàn)最佳,得分3.76,蘇黎世財險-1.23墊底。隨后根據(jù)因子得分計算各公司綜合得分并排序,綜合競爭力最強的三家財險公司分別為安邦財險、人保財險和平安產(chǎn)險,競爭力最弱的財險公司分別為日本財險、華海財險和信利保險。在得到54家公司排序后,對每個排序中前三名和后三名進行詳細分析,并觀察中資與外資財險公司之前競爭因子是否存在顯著差異。得到的主要結(jié)論為:第一,提取的四個因子均對財險公司競爭力有明顯影響,其中盈利因子對競爭力的影響最大;第二,中資財險公司平均競爭力好于外資公司,僅在人均產(chǎn)能方面遜于外資財險公司;第三,我國大型財險公司競爭力優(yōu)勢明顯;第四,市場定位明確和獲得大量融資的小型公司競爭力突出,出現(xiàn)重大風險事故和經(jīng)營范圍窄的中小型公司競爭力偏低。最后,在實證結(jié)果的基礎上,針對每個因子分別提出相應提升競爭力的策略。
【圖文】：

部分保費收入。毫無疑問，財產(chǎn)保險在我國保險行業(yè)發(fā)展進程中是不可或缺的，逡逑它時刻保障著民眾的資金安全，還能降低企業(yè)的經(jīng)營風險，，是鞏固國民經(jīng)濟基礎逡逑不可或缺的金融工具之一。我國財產(chǎn)保險原保費收入如圖１－１所示，從２００４年逡逑至２０１７年十余年間，我國財產(chǎn)保險保持快速穩(wěn)定的增長，并呈現(xiàn)出繼續(xù)穩(wěn)定增逡逑長的趨勢，可以看出我國財產(chǎn)保險發(fā)展態(tài)勢良好。逡逑１２０００００００逡逑１００００００００逡逑ｒａ邋８０００００００邐１邋Ｉ逡逑｜邋５０００００００邐ＩＩＩ逡逑４０００００００邐W W■W W邋ｌ邋ｊ逡逑２０００００００邋．邋ｉ邋Ｈ邋＾１邋ｉ邋Ｉ＂逡逑。噩，僧眶匿■邋■邋ｉ邐ｉ邋＿逡逑／／／／／／／／／／／／／＾邋、逡逑圖ｉ－ｉ我國財險原保費收入逡逑數(shù)據(jù)來源：根據(jù)中國保監(jiān)會網(wǎng)站公示數(shù)據(jù)整理逡逑與壽險行業(yè)相比，在１９９７年之前財產(chǎn)保險原保險保費收入一直占據(jù)著保險逡逑行業(yè)大部分份額，直到１９９７壽險首次超過財險后，財險比重才開始逐漸下降。逡逑圖１－２是我國２００４年至２０１７年壽險與財險的原保險保費收入對比，從圖中可以逡逑看出我國保險行業(yè)目前正處于快速發(fā)展的時期，雖然財產(chǎn)保險總體規(guī)模不如壽險逡逑規(guī)模

對結(jié)果進行了旋轉(zhuǎn)處理之后，各個因子的特征值變得明顯，更加說明這逡逑四個因子具有代表性，所以提取出這四個因子作為因子分析的對象。逡逑碎石圖是按照提取的因子的特征值大小進行序形成的散點圖，從圖４－１逡逑明顯看出前四項因子的特征值最為明顯，它們連成的曲線斜率也是最大的，所以逡逑說這四個因子對于總體來說解釋程度較為明顯，之后的因子形成的斜率比較小，逡逑這些因子的解釋能力明顯減弱，所以碎石圖進一步證明了這四項因子能夠解釋總逡逑體的絕大部分信息
【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F842.3;F271

【參考文獻】

相關期刊論文 前10條

1 丁霞;;中國近代保險史研究的兩個難題[J];保險研究;2015年11期

2 張洪濤;甄貞;馬馳;;保險公司競爭力評價體系研究——基于成對比較矩陣方法的建立[J];北京科技大學學報(社會科學版);2014年01期

3 陳增明;;中國保險業(yè)競爭力影響因素實證分析[J];統(tǒng)計與決策;2014年01期

4 寇業(yè)富;許文璐;;我國財產(chǎn)保險公司競爭力評價結(jié)論穩(wěn)健性檢驗[J];保險研究;2013年10期

5 王光毅;;保險公司競爭力評價指標選擇研究[J];價值工程;2013年21期

6 劉祥祥;;財產(chǎn)保險公司競爭力評估的實證分析[J];金融理論與教學;2013年03期

7 陳虹;馬永健;;我國保險業(yè)國際競爭力研究[J];保險研究;2013年03期

8 孫蓉;王超;;我國保險公司經(jīng)營績效綜合評價[J];保險研究;2013年01期

9 萬鵬;;中外財險公司競爭力的實證研究[J];時代金融;2012年24期

10 寇業(yè)富;周月琴;;中資外資人身險公司競爭力評價比較——基于“中國保險公司競爭力評價研究報告(2011)”[J];保險研究;2012年01期

相關碩士學位論文 前4條

1 陳擷藝;中國財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)國際競爭力研究[D];重慶大學;2015年

2 秦川杰;中國財產(chǎn)保險公司競爭力比較分析[D];復旦大學;2014年

3 張雪同;我國保險業(yè)競爭力分析與對策研究[D];首都經(jīng)濟貿(mào)易大學;2013年

4 李庭輝;基于面板數(shù)據(jù)模型的保險業(yè)競爭力研究[D];湖南大學;2007年

本文編號：2635150