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我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的問(wèn)題及對(duì)策研究

發(fā)布日期： 2014-10-17 發(fā)布：  

  2014年10期目錄       本期共收錄文章20篇

　　摘要：金融監(jiān)管體制的選擇是實(shí)現(xiàn)有效金融監(jiān)管的前提，完善的金融監(jiān)管體制是實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)的重要保障。本文介紹了我國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題，提出完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的對(duì)策建議，希望對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管體制改革和完善起到一定的促進(jìn)作用。
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　　關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體制；問(wèn)題；對(duì)策
　　一、我國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀
　　改革開(kāi)放以前，我國(guó)實(shí)行的是集中的金融監(jiān)管體制。改革開(kāi)放以后，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐步發(fā)展起來(lái)，金融業(yè)也開(kāi)始逐步發(fā)展。我國(guó)真正形成了“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策等宏觀調(diào)控方面的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)則負(fù)責(zé)相對(duì)行業(yè)的微觀層面的規(guī)制，它們明確分工、相互協(xié)調(diào)，共同履行對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。
　　隨著我國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融結(jié)構(gòu)變得日益復(fù)雜，一些新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，加上國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的沖擊和影響，給我國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制的有效性帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，同時(shí)也暴露出監(jiān)管體制中存在的問(wèn)題，值得我們?nèi)ド钊胩接懞脱芯浚�逐步改革和完善我�?guó)的金融監(jiān)管體制。
　　二、我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的問(wèn)題
　�。ㄒ唬┍O(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制
　　我國(guó)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍缺乏嚴(yán)格的界定，相互之間的協(xié)調(diào)機(jī)制不健全，各部門基本處于各自為政的狀況，不同的業(yè)務(wù)需向不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)或部門申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可，實(shí)行不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，即使是同一業(yè)務(wù)，也需要獲得不同監(jiān)管部門的許可。在我國(guó)當(dāng)前的監(jiān)管體制下，中央銀行與各監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互獨(dú)立，自成體系，導(dǎo)致中央銀行制定貨幣政策時(shí)缺乏足夠的信息，尤其是對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)情況缺乏詳細(xì)的了解，嚴(yán)重影響貨幣政策的有效性，影響金融業(yè)的發(fā)展。
　�。ǘ�）監(jiān)管效率不高
　　1.監(jiān)管手段單一
　　目前我國(guó)的金融監(jiān)管仍然停留在行政監(jiān)管階段，大多采用行政手段對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，并沒(méi)有體現(xiàn)監(jiān)管者和被監(jiān)管者的平等市場(chǎng)主體地位，領(lǐng)導(dǎo)性和國(guó)家意志性色彩比較濃重，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)比較突出，較少采用經(jīng)濟(jì)手段和法律手段，隨意性比較大。
　　2.監(jiān)管法律缺失
　　我國(guó)的金融監(jiān)管立法比較晚，金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全，并沒(méi)有涵蓋金融業(yè)的所有方面，加上金融創(chuàng)新行業(yè)的快速發(fā)展，金融立法步調(diào)明顯落后，使得金融監(jiān)管無(wú)法可依。
　�。ㄈ�）缺乏自律和社會(huì)監(jiān)督機(jī)制
　　我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在金融監(jiān)管方面存在的主要問(wèn)題是內(nèi)部控制機(jī)制滯后，重視國(guó)家的計(jì)劃，而放松對(duì)自身的嚴(yán)格管理，強(qiáng)調(diào)發(fā)展規(guī)模和速度，卻放松對(duì)質(zhì)量和效益的提高；并且在資金管理方面，突出表現(xiàn)在對(duì)資金使用的監(jiān)控不嚴(yán)，資金審批程序不完善，尤其是貸款審查不嚴(yán)格使得信貸風(fēng)險(xiǎn)加��；職能監(jiān)督崗權(quán)威性缺失，甚至一些商業(yè)銀行沒(méi)有單獨(dú)設(shè)立內(nèi)審機(jī)構(gòu)，內(nèi)審監(jiān)督機(jī)制不健全，內(nèi)控制度和行業(yè)自律沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制內(nèi)相應(yīng)的社會(huì)監(jiān)督的規(guī)章制度并不完善，社會(huì)公眾對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督缺乏力度，，沒(méi)有權(quán)威性和執(zhí)行力，導(dǎo)致我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管透明度不高，監(jiān)管主體的工作效率低下，影響金融監(jiān)管的成效。
　　三、完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的對(duì)策建議
　�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)與合作
　　1.建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)
　　首先，應(yīng)完善三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，實(shí)現(xiàn)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效協(xié)調(diào)與合作。其次，可由中央銀行作為牽頭人，成立監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)各派代表共同組建，負(fù)責(zé)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策與業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)，避免出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管的情況，進(jìn)一步消除監(jiān)管空白，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，共同維護(hù)金融的穩(wěn)定。最后，建立國(guó)務(wù)院層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)作為最高的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)對(duì)金融監(jiān)管領(lǐng)域的重大問(wèn)題進(jìn)行協(xié)調(diào)。另外，該機(jī)構(gòu)也可作為對(duì)三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)聯(lián)席會(huì)議的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)管，確保達(dá)到預(yù)期效果。
　　2.建立信息共享平臺(tái)
　　建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息共享機(jī)制，加強(qiáng)各機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，避免重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管空白，節(jié)省監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。利用各方現(xiàn)有的信息體系，構(gòu)建中央銀行與各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融信息的共享。利用現(xiàn)代化的技術(shù)手段，構(gòu)建信息共享的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)的信息收集、整理、交換，確保信息資料的及時(shí)、準(zhǔn)確和安全。
　�。ǘ�）提高政府監(jiān)管效率
　　1.創(chuàng)新金融監(jiān)管手段
　　為了適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)的快速發(fā)展，應(yīng)改革現(xiàn)行的監(jiān)管手段，從單一的行政手段逐步過(guò)渡到多種手段的綜合應(yīng)用，加大經(jīng)濟(jì)處罰和依法監(jiān)管的的力度，實(shí)現(xiàn)行政、經(jīng)濟(jì)、法律手段的協(xié)調(diào)和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。隨著金融業(yè)業(yè)務(wù)的日益復(fù)雜和多樣化，應(yīng)創(chuàng)新金融監(jiān)管手段，加大對(duì)金融監(jiān)管的科技投入，充分應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段的科技化、信息化和現(xiàn)代化，不斷提高監(jiān)管的效率和水平，盡快達(dá)到國(guó)際金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)與國(guó)際的接軌。
　　2.完善金融監(jiān)管法律法規(guī)
　　我國(guó)金融立法應(yīng)立足于世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際情況，全面審視我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律法規(guī)，修改那些不符合我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際情況或與世界金融發(fā)展不相符合的法律條文，避免阻礙金融業(yè)的發(fā)展；補(bǔ)充完善相關(guān)的法律條文，適應(yīng)新形勢(shì)的需要；制定相關(guān)法律條文的實(shí)施細(xì)則，確保法律條文的可操作性。
　　（三）建立科學(xué)的內(nèi)部控制和社會(huì)監(jiān)督機(jī)制
　　1.完善激勵(lì)和約束制度
　　有效的金融監(jiān)管不僅需要強(qiáng)大的外部約束力量，內(nèi)部的約束也是比不可少的，沒(méi)有內(nèi)部的自我約束，再?gòu)?qiáng)大的監(jiān)管力量也很難發(fā)揮應(yīng)有的作用。完善的金融機(jī)構(gòu)自律機(jī)制與政府的強(qiáng)制性監(jiān)管有機(jī)的結(jié)合起來(lái)，才能更好的發(fā)揮監(jiān)管的真正作用，二者相互提高和促進(jìn)，共同維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。要實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)管不僅需要有約束機(jī)制，更要有激勵(lì)機(jī)制來(lái)激發(fā)金融機(jī)構(gòu)和人員的積極性。有效的激勵(lì)可以提高員工的工作積極性，同時(shí)也可以減少他們的不規(guī)范行為。建立完善的激勵(lì)和約束機(jī)制是實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的必經(jīng)之路，不僅要在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立這種制度，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要這樣的制度來(lái)激勵(lì)和約束“執(zhí)法者”的行為。
　　2.完善信息披露制度
　　我國(guó)應(yīng)建立完善的信息披露制度，用法律形式對(duì)披露信息的及時(shí)性、完整性、內(nèi)容、質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)和披露程序等給予明確的規(guī)定，強(qiáng)制性的要求各金融機(jī)構(gòu)及時(shí)公開(kāi)各種金融信息，提高金融機(jī)構(gòu)的透明度。
　　3.建立健全社會(huì)監(jiān)督機(jī)制
　　金融監(jiān)管的效率低下與金融監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管者本身所具有的公共產(chǎn)品特性和內(nèi)部性是分不開(kāi)。要實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的目標(biāo)，避免出現(xiàn)金融監(jiān)管的低效率，可以建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制來(lái)對(duì)監(jiān)管者的行為進(jìn)行有效的監(jiān)督，積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，利用社會(huì)輿論、新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等形成強(qiáng)大的社會(huì)威懾力，對(duì)監(jiān)管者的行為進(jìn)行監(jiān)督，通過(guò)這種“陽(yáng)光效應(yīng)”來(lái)對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行鞭策，約束他們的行為，提高他們的工作效率。（作者單位：湖北大學(xué)政法與公共管理學(xué)院）
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