本文中的中小貿(mào)易企業(yè)是指根據(jù)《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》規(guī)定批發(fā)和零售業(yè)中小企業(yè)的概念。

關(guān)鍵詞：中小貿(mào)易企業(yè) 融資 問題和建議 融資創(chuàng)新方案

一、中小貿(mào)易企業(yè)融資現(xiàn)狀

    在運(yùn)輸和銷售的環(huán)節(jié)過程中，企業(yè)需要占用大量的資金。公司的每一筆外貿(mào)交易，都會(huì)涉及到跨國的貨物運(yùn)輸過程，而貨物從一個(gè)國家到另一個(gè)國家可能需要幾個(gè)月，同時(shí)在一些效率低的港口，卸載會(huì)拖幾個(gè)星期甚至幾個(gè)月，國際收支憑證的寄送也會(huì)需要一定的時(shí)間，在每一筆交易沒有完成前，貨物都可能會(huì)長期的占用大量資金。特別是一些有可能需要賒銷的貨物，貨物的銷售和貨款的追回也都會(huì)拖延交易完成時(shí)間，占用大量資金。
其次，外貿(mào)企業(yè)在大宗貿(mào)易下會(huì)有涉及產(chǎn)品庫存儲(chǔ)備，根據(jù)收購貿(mào)易制度的實(shí)施，產(chǎn)品庫存儲(chǔ)備主要是由外貿(mào)單位負(fù)責(zé)。為了更好地服務(wù)貿(mào)易客戶，企業(yè)必須有一定量的產(chǎn)品庫存或者相關(guān)物資的儲(chǔ)備，這會(huì)在一定程度上占用企業(yè)資金。

對(duì)中小貿(mào)易企業(yè)來說，外源融資中最主要的融資方式就是得銀行貸款。對(duì)于中小貿(mào)易企業(yè)而言，銀行的貿(mào)易融資的方式進(jìn)行融資。

二、中小貿(mào)易企業(yè)融資存在問題及原因

國際商品市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)頻繁，價(jià)格的頻繁變動(dòng)也會(huì)為經(jīng)營狀況帶來不定性。在結(jié)算時(shí)，利用本外幣融資和結(jié)售匯會(huì)產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)由于外貿(mào)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)眾多，處于不同情況的外貿(mào)企業(yè)有不同的要求，業(yè)務(wù)辦理過程中需要跨地區(qū)、跨行業(yè)和跨部門業(yè)務(wù)合作，這些存在的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)在一定程度上影響著中小貿(mào)易企業(yè)融資。

在當(dāng)前的社會(huì)信用制度環(huán)境下。多數(shù)中小貿(mào)易企業(yè)信用理念淡薄，還款動(dòng)力不強(qiáng)。在市場(chǎng)懲罰機(jī)制不力的情況下。根據(jù)莊偉等人的論述，中小貿(mào)易企業(yè)的失信成本普遍較低，在比較失信成本和收益之后，中小貿(mào)易企業(yè)極易選擇拖欠逃廢債務(wù)的短期行為。

中小貿(mào)易企業(yè)財(cái)務(wù)狀況欠佳

    近年來，我國政府在金融扶持方面采取了一系列的措施：如成立了政策性銀行，發(fā)放信用貸款，建立了 “科技型中小貿(mào)易企業(yè)投資基金”等基金項(xiàng)目，批準(zhǔn)設(shè)立了中小貿(mào)易企業(yè)板，使得中小貿(mào)易企業(yè)有機(jī)會(huì)在股市進(jìn)行直接融資。但是，這些措施并沒有達(dá)到理想中的效果。

中小貿(mào)易企業(yè)財(cái)政支持體系規(guī)模較小，其形式主要以稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼和政府采購等手段為主政府對(duì)中小貿(mào)易企業(yè)提供財(cái)政資金援助的金額并不能在根本上解決融資難的問題，而且資金量相對(duì)全國的中小貿(mào)易企業(yè)的需求來說也完全不夠。另一方面，財(cái)政補(bǔ)貼針對(duì)性強(qiáng)，范圍有限，對(duì)于不同所有制的中小貿(mào)易企業(yè)，仍然存在所有制歧視。

三、解決對(duì)策

銀行需要積極開發(fā)新的融資產(chǎn)品，并且為中小貿(mào)易企業(yè)推出合適的融資組合方案，以解決企業(yè)融資中的問題。銀行在開發(fā)新產(chǎn)品的同時(shí)，也要進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳，特別是要把銀行融資方面的一些最新政策及時(shí)告知相關(guān)企業(yè)。銀行也要多關(guān)注企業(yè)的日常經(jīng)營，積極引導(dǎo)企業(yè)建立完善健全的財(cái)務(wù)管理制度，加強(qiáng)日常聯(lián)系，使銀行與企業(yè)之間相互合作、相互促進(jìn)、相互提高，在融資的很多細(xì)節(jié)方面也可以進(jìn)行多方面的交流與合作，共同研究防范融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，實(shí)現(xiàn)信息及時(shí)更新與傳遞，使合作順利進(jìn)行，使融資的方式和水平都得到很大的提高。

   從實(shí)際中的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理為依據(jù)，在一方面響應(yīng)政府號(hào)召的前提下，一方面保護(hù)好企業(yè)的利益和降低銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)，照顧到兩方面的利益來最大戶的推動(dòng)中小型貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展。        

    另一反面，中央銀行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，開放同業(yè)存款準(zhǔn)備金利率市場(chǎng)化，政府在未來引導(dǎo)銀行的資金結(jié)構(gòu)，使其傾向于實(shí)體企業(yè)，而并非將資金以低利率的情況流動(dòng)到民間貸款公司中，在現(xiàn)在發(fā)展的過程中，貿(mào)易企業(yè)是這一塊的新型動(dòng)力。政府政策支持使資金結(jié)構(gòu)要流動(dòng)于實(shí)體生產(chǎn)企業(yè)中，而在實(shí)體生產(chǎn)企業(yè)的過程中，企業(yè)將面臨銷售的問題，而貿(mào)易企業(yè)的出現(xiàn)恰好會(huì)有助于生產(chǎn)企業(yè)的銷售和資金的再回籠。而貿(mào)易企業(yè)的在運(yùn)營的過程中，一定要有保證品質(zhì)的低價(jià)位產(chǎn)品的購入，然而貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易過程中會(huì)逐漸出現(xiàn)增加貨物數(shù)量的需求，在此同時(shí)，也會(huì)需要自己進(jìn)行一部分產(chǎn)品的生產(chǎn)，同時(shí)也會(huì)有實(shí)體資金流入的需求。而這些都能恰好滿足了這些方面的內(nèi)容。
 具體方案
 簡單的講就是，成立一支專門的基金，以地方政府牽頭，募集當(dāng)?shù)亻e散資金，并以扶持中小貿(mào)易企業(yè)發(fā)展作為基本導(dǎo)向，，以配股形式與銀行或基金共同成立。并出臺(tái)適當(dāng)?shù)恼�策扶持�?/span>
 即是連續(xù)杠桿原理，政府每年在財(cái)務(wù)中撥款一定資金作為對(duì)中小貿(mào)易企業(yè)扶持資金，將此資金作為牽頭作用，用此筆資金成立一個(gè)基金企業(yè)或者資產(chǎn)管理企業(yè)。由當(dāng)?shù)卣�府控股。此資產(chǎn)管理企業(yè)先將此筆資金按一定比例進(jìn)行引導(dǎo)式公眾募集，按照一定比例募集到一定資金后與其他金融機(jī)構(gòu)合作，以配比的形式進(jìn)行融資，比如說，政府投資比例為25%，公眾募集25%，然后與當(dāng)?shù)劂y行部門或財(cái)團(tuán)進(jìn)行合作，剩余50%資金由銀行或財(cái)團(tuán)出資，共同形成一只基金。這只資金由政府或銀團(tuán)直接監(jiān)管，監(jiān)管日常資金流量以及具體的資金用途。
 根據(jù)中小型貿(mào)易企業(yè)的融資狀況，將這只基金注入到一些中小行貿(mào)易企業(yè)當(dāng)中。
 

參考文獻(xiàn)：

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