發(fā)布時間：2014-07-27 07:43

【摘要】 當今，金融國際化、全球化的趨勢不斷發(fā)展，資本的全球化自由流動趨勢繼續(xù)加強，金融業(yè)國際化的迅猛發(fā)展對世界經濟、貿易和金融的發(fā)展產生了巨大的積極作用�？鐕�銀行作為金融全球化的中堅力量，越來越成為世界經濟與市場交易的重要組成部分。
　　跨國銀行監(jiān)管體制是指為了特定的社會經濟目標而對跨國銀行的活動依法進行必要的監(jiān)督與管制的組織機構及權限劃分�？鐕�銀行監(jiān)管體制是市場經濟管制的制度安排，是金融監(jiān)管體制的核心，是銀行監(jiān)管體制的重要組成部分。我們基本可以將跨國銀行的監(jiān)管體制劃分為兩個基本類型，即一元監(jiān)管體制與多元監(jiān)管體制。一元監(jiān)管體制是指由國家的一個法定機構專享對跨國銀行的監(jiān)管權，并制定和實施相關的監(jiān)管政策，統(tǒng)一進行監(jiān)管活動，其中，英國是推選一元監(jiān)管體制最為典型的國家。英國《銀行法》將銀行監(jiān)管權高度集中在中央銀行—英格蘭銀行手中. 多元制是指兩個以上的機構享有對跨國銀行的監(jiān)管權，共同執(zhí)行監(jiān)管政策。
　　就我國的跨國銀行監(jiān)管體制而言，屬于一元監(jiān)管體制。2003年，我國成立銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一對銀行業(yè)進行監(jiān)管。如前所述，從整體上看，一元監(jiān)管體制需要較好的運行環(huán)境，即必須具備以下條件：(1)市場體系比較完善統(tǒng)一；(2)經濟發(fā)展比較平衡；(3)居民人口不太多；(4)監(jiān)管人員素質比較高。與上述條件相比，我國是個人口大國，經濟發(fā)展不平衡，市場體系不完善，不適合實行單一監(jiān)管體制。然而，我國卻采用了單一監(jiān)管體制。看起來，我國的銀行監(jiān)管體制實踐與理論并不完全吻合。關于這一問題，我們必須從幾個方面理解：首先，我國是個單一制國家，在跨國銀行監(jiān)管上，只能實行一級監(jiān)管體制，而不可能實行兩級監(jiān)管。這是我國國家結構的基本要求。其次，我國是個大國，市場體制尚不健全，統(tǒng)一監(jiān)管是銀行業(yè)穩(wěn)定運行的重要保障，因此，一元監(jiān)管體制有利于維護銀行業(yè)的秩序，筆耕文化傳播，而且所產生的體制成本相對較低。第三，雖然我國實行一元監(jiān)管體制，但中央監(jiān)管機構下設了眾多的分支機構。這些分支機構根據(jù)其授權委托在全國范圍內統(tǒng)一實施監(jiān)管，滿足了人口大國對銀行監(jiān)管的需求。從總體上講，我國的跨國銀行監(jiān)管體制基本上適合中國的實際需要。
　　在新形勢下，我國跨國銀行監(jiān)管體制面臨著改革與發(fā)展的問題，從世界跨國銀行監(jiān)管體制的發(fā)展經驗及趨勢來看，我國應就以下方面改革與完善跨國銀行監(jiān)管體制。首先，在現(xiàn)有的法律制度框架內建立對跨國銀行監(jiān)管的協(xié)調機制，我國目前采用的是分業(yè)經營與分業(yè)監(jiān)管體制。我國金融業(yè)采用的是分業(yè)經營，因此我們先后成立了證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會，分別對證券業(yè)、保險業(yè)及銀行業(yè)負責監(jiān)管。但從世界金融發(fā)展趨勢來看，金融綜合化、混業(yè)經營己成為一種潮流，而且我國在加入WTO之后，銀行業(yè)市場會進一步開放，更多的跨國銀行會進入中國市場，而且多數(shù)國家的銀行己經開始混業(yè)經營，這給我們現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制帶來了極大的挑戰(zhàn)。因此借鑒綜合監(jiān)管體制的經驗，對于加強對跨國銀行的監(jiān)管是非常必要的。但我們的國情和現(xiàn)實使我們不能沖破現(xiàn)有的體制框架，只能在現(xiàn)有體制的基礎上加強監(jiān)管協(xié)調，建立監(jiān)管的良性協(xié)調機制，以克服分業(yè)經營與分業(yè)監(jiān)管體制的弊端。關于監(jiān)管的良性協(xié)調機制主要包括以下方面：第一中央銀行的協(xié)調機制，即在中國人民銀行的統(tǒng)一協(xié)調下，銀監(jiān)會負責銀行業(yè)監(jiān)管，并與證監(jiān)會、保監(jiān)會保持密切的協(xié)作監(jiān)管，并統(tǒng)一向中國人民銀行負責。第二監(jiān)管機構間的監(jiān)管信息及時交流機制。第三監(jiān)管機構間的聯(lián)合調查及采取行動的機制。第四與國際間銀行監(jiān)管機構的合作機制。

 

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