發(fā)布時間：2018-06-09 14:00

  本文選題：非法吸收公眾存款 + 民間借貸�。� 參考：《山東大學(xué)》2014年碩士論文

【摘要】：2013年11月12日,中國共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會第三次全體會議通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》(下稱《決定》),改革力度前所未有,體現(xiàn)了新一屆領(lǐng)導(dǎo)集體解決當(dāng)前我國發(fā)展面臨的一系列重大問題的決心和魄力�！稕Q定》指出,要完善金融市場體系,擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放,在加強(qiáng)監(jiān)管前提下,允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。推進(jìn)民間金融合法化、透明化已成為政府、企業(yè)、群眾的共識。 近年來,一方面,中小企業(yè)融資困難已成為限制其發(fā)展的最大瓶頸。與國家金融政策及社會資金壓力的背景相關(guān)聯(lián),中小企業(yè)固有的規(guī)模和信用水平低、企業(yè)抗風(fēng)險能力弱、可供擔(dān)保抵押的財產(chǎn)不足等內(nèi)因,導(dǎo)致其難以獲得銀行貸款,這就使其對民間資本產(chǎn)生了迫切的需求。民間融資以其啟動方式靈活,擔(dān)保要求不嚴(yán),備受中小企業(yè)青睞。另一方面,由于民間資本持續(xù)積累但卻游離分散,人們的理財理念增強(qiáng)但投資渠道卻不暢通,民間借貸的高利息誘惑之下,往往忽略其投資的風(fēng)險性而將閑置資金甚至全家積蓄出借出去進(jìn)入資本市場流通。而現(xiàn)階段,金融市場體系面臨革新,市場監(jiān)管尚存在漏洞,致使民間借貸市場迅速活躍膨脹的情況下,由民間借貸異化成為以非法吸收公眾存款犯罪為代表的非法集資類案件屢見不鮮,個別經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)甚至出現(xiàn)非法集資規(guī)模化、危機(jī)化的趨勢。涉眾型民間借貸糾紛案件數(shù)量的激增及其實務(wù)處理上的困境凸顯了相關(guān)法律規(guī)定的缺失,非法吸收公眾存款犯罪行為之所以難以控制,其中一個重要原因就是現(xiàn)有法律法規(guī)對合法民間借貸與非法吸收公眾存款罪沒有明確的界限,理論界爭議頗多,各地法院對類似案件處理標(biāo)準(zhǔn)尺度大相徑庭。這樣一來,一方面,不僅造成司法權(quán)威的動搖,亦使意欲進(jìn)行借貸活動的雙方對其各自行為缺乏穩(wěn)定、明確的預(yù)期,阻滯合法民間借貸活動；另一方面,可能助長違法犯者的僥幸心理,以合法借貸為名,行非法集資之實,擾亂國家金融秩序,損害群眾財產(chǎn)權(quán)利。 鑒于以上現(xiàn)狀,本文以濟(jì)南市某區(qū)人民法院近期一宗涉眾民間借貸糾紛案件的處理過程引出研究的問題,通過對民間借貸與非法吸收公眾存款罪之間內(nèi)涵界定、實體界限及“刑民交叉”的程序界分的分析探討,以期對今后該類民間借貸糾紛案件的處理提供可借鑒的參考建議。
[Abstract]:On November 12, 2013, the "decision of the CPC Central Committee on several important issues of comprehensively deepening Reform" adopted at the third Plenary session of the 18th Central Committee of the Communist Party of China (hereinafter referred to as "the decision") was unprecedented. This reflects the determination and drive of the new leadership collective to solve a series of major problems facing the current development of our country. [decision >] it is pointed out that it is necessary to improve the financial market system, expand the opening up of the financial industry to the outside world, and, on the premise of strengthening supervision and control, Allowing qualified private capital to initiate the establishment of small and medium-sized banks and other financial institutions. Promoting the legalization of private finance and transparency has become the consensus of the government, enterprises and the masses. In recent years, on the one hand, the financing difficulties of small and medium-sized enterprises have become the biggest bottleneck restricting their development. Associated with the background of national financial policies and social capital pressures, the inherent scale and credit level of SMEs, the weak ability of enterprises to resist risks, and the lack of property available for guarantee and mortgage make it difficult for them to obtain bank loans. This causes its to the folk capital to produce the urgent demand. Private financing with its flexible way of starting, guarantee requirements are not strict, favored by small and medium-sized enterprises. On the other hand, because private capital continues to accumulate but is scattered, people's financial management concept is enhanced but investment channels are not smooth, and the high interest rate of private loans is tempted by the temptation. They often ignore the risk of their investments and lend out idle funds or even family savings into the capital market. At this stage, the financial market system is facing innovation and there are still loopholes in market supervision, which has led to the rapid expansion of the private lending market. The alienation of private borrowing has become a common case of illegal collection of funds represented by the crime of illegally absorbing public deposits. In some economically developed areas, there is even a trend of illegal fund-raising on a large scale and crisis. The rapid increase in the number of cases of stakeholder type private loan disputes and their difficulties in practical handling have highlighted the lack of relevant laws and regulations, and the crime of illegally absorbing deposits from the public is difficult to control. One of the important reasons is that the existing laws and regulations do not have a clear line between the legal private lending and the crime of illegally absorbing public deposits, and there are many disputes in the theoretical circle, and the standards for handling similar cases vary widely in various courts. In this way, on the one hand, this will not only destabilize the judicial authority, but also make both parties wishing to engage in lending activities lack stability and express expectations for their respective actions, thus blocking legitimate private lending activities; on the other hand, It may encourage the fluke mentality of those who violate the law, in the name of lawful borrowing, to raise funds illegally, to disrupt the national financial order, and to damage the property rights of the masses. In view of the above present situation, Based on the process of dealing with a recent case of nongovernmental loan dispute in a district people's court of Jinan City, this paper defines the connotation between folk loan and the crime of illegally absorbing deposits from the public. This paper analyzes the substantive boundary and the procedural division of "criminal and civilian crossing" in order to provide reference suggestions for the handling of this kind of folk loan dispute cases in the future.
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：D924.3

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本文編號：1999968