發(fā)布時(shí)間：2020-04-27 19:21

【摘要】：我國(guó)居民購買住房時(shí)的主要融資途徑是個(gè)人住房抵押貸款,個(gè)人住房抵押貸款金額和期限是其兩個(gè)重要指標(biāo)。本文在已有對(duì)個(gè)人住房貸款相關(guān)研究的基礎(chǔ)上,以我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款數(shù)據(jù)為樣本,選取反映我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款市場(chǎng)特征的變量,實(shí)證檢驗(yàn)主要相關(guān)變量間的關(guān)系,從而分析居民收入和利率對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的金額和期限的影響。 首先,本文以湖南省某銀行的省內(nèi)城鎮(zhèn)居民的個(gè)人住房抵押貸款為數(shù)據(jù)來源,以1998年住房市場(chǎng)改革開始到2008年4月有關(guān)個(gè)人住房抵押貸款數(shù)據(jù)為樣本,通過各影響因素的時(shí)間序列變動(dòng)趨勢(shì),分析了個(gè)人住房抵押貸款的基本情況以及采用抵押貸款方式的購房家庭的基本情況。 其次,本文利用調(diào)查數(shù)據(jù)檢驗(yàn)后發(fā)現(xiàn),家庭年總收入與個(gè)人住房抵押貸款金額之間存在著密切關(guān)系，房貸金額和其自身的滯后項(xiàng)之間是正相關(guān),和滯后一期的收入也是正相關(guān),但是與滯后兩期的收入表現(xiàn)出一定的差異；收入和其自身的滯后項(xiàng)之間表現(xiàn)出正相關(guān)的關(guān)系,和滯后一期的房貸金額同向變動(dòng),而和滯后兩期的房貸金額并不是同步的。這種結(jié)果說明在收入的變動(dòng)速度不斷得到提高的條件下,住房貸款的變動(dòng)速度相對(duì)于收入變動(dòng)的速度而言,有逐步加大的趨勢(shì)。 再次,通過分析收入對(duì)個(gè)人住房貸款期限的影響作用之后發(fā)現(xiàn),收入對(duì)貸款期限的影響是負(fù)向的,回歸系數(shù)為0.00005。由于收入的增加,使家庭具有較高的首付能力,從而減少貸款期限,同時(shí),較低的回歸系數(shù)說明居民家庭在進(jìn)行個(gè)人住房貸款期限選擇的時(shí)候家庭年收入的影響作用很小。 最后,經(jīng)過分析貸款利率的變化對(duì)我國(guó)居民個(gè)人住房貸款的影響之后發(fā)現(xiàn),個(gè)人住房抵押貸款的總金額和一年定期貸款利率呈現(xiàn)出反向變化的趨勢(shì),個(gè)人住房抵押貸款期限和一年定期貸款利率呈現(xiàn)出反向變化的趨勢(shì)。這表明居民在選擇個(gè)人住房抵押貸款作為融資手段進(jìn)行購房的時(shí)候,利率的變化對(duì)于我國(guó)居民家庭購房產(chǎn)生了重要的影響,貸款利率的上升會(huì)導(dǎo)致居民家庭降低住房貸款總金額以及減少還款期限。
【圖文】：

3.1個(gè)人住房抵押貸款的金額根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，，作出從1998年開始到2008年第二季度(截至到4月底)，住房金額和住房抵押貸款金額的折線圖(如圖3.1)，縱軸表示金額，橫軸表示時(shí)間，其中前3個(gè)觀測(cè)點(diǎn)是1998一2000年全年的數(shù)據(jù)，以后的觀測(cè)點(diǎn)是2001一2008年每個(gè)季度的數(shù)據(jù)，最后一個(gè)觀測(cè)點(diǎn)是2008年4月份的數(shù)據(jù)。由于本文考察的是局部地區(qū)的住房貸款情況，要達(dá)到的是管中窺豹的目的，所以標(biāo)明數(shù)據(jù)單位的意義不大，重要的是分析這些時(shí)間序列數(shù)據(jù)的變化趨勢(shì)。600000500000400000300000200000100000一一叫卜--住房金額額---.~貸款金額 額圖3.1住房金額和貸款金額變化情況數(shù)據(jù)來源:根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)整理計(jì)算而得(一下圖同)根據(jù)住房金額隨時(shí)間變化的折線圖，發(fā)現(xiàn)其變化表現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn):

12個(gè)人住房抵押貸款的期限根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，作出貸款期限的折線圖(如圖3.2)，發(fā)現(xiàn)住房貸款的平均期限是168.32個(gè)月，最長(zhǎng)貸款期限是480個(gè)月，最短貸款期限是24是80.33個(gè)月，個(gè)人住房抵押貸款主要是中長(zhǎng)期貸款。 1998一2002個(gè)月年，標(biāo)準(zhǔn)差貸款期限總體上是上升的，2003年以后貸款期限總體保持比較平穩(wěn)的態(tài)勢(shì)，略有波動(dòng)。
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：F124.7;F822.0;F293.3

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2642565