發(fā)布時間：2020-04-24 06:47

【摘要】：近年來,隨著國民經(jīng)濟發(fā)展和居民個人財富水平提高,個人理財進入了人們的視野并逐漸流行起來。個人理財業(yè)務進而成為各大銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)競相爭奪的焦點。保險公司也開始了服務轉(zhuǎn)型但尚未樹立為消費者所認可的理財服務品牌。消費者在對人壽保險產(chǎn)品的認識上也存在一定的誤區(qū),究其原因,主要在于一下兩個方面:在理財觀念上,由于歷史原因、傳統(tǒng)理念以及一些人為因素的影響,導致廣大消費者在談及“理財”時更多的還是想到商業(yè)銀行等渠道發(fā)行或代售的種類繁多的理財產(chǎn)品,即便說起人壽保險產(chǎn)品,也只是把它當作一種理財產(chǎn)品來看待,并經(jīng)常通過年收益率來衡量該產(chǎn)品的優(yōu)劣。不少金融機構(gòu)從業(yè)者,包括商業(yè)銀行理財經(jīng)理和保險公司的保險代理人對于人壽保險產(chǎn)品的認識也僅停留在收益率是否能夠滿足客戶需求上,而不是從理財規(guī)劃的風險管理角度衡量該壽險產(chǎn)品是否符合客戶對風險的防范要求。在理財規(guī)劃方法上,除了極少數(shù)客戶會因為風險防范原因主動投保壽險,絕大多數(shù)對壽險產(chǎn)品不了解的消費者還是通過理財經(jīng)理或保險代理人的宣傳選擇適合自己的壽險產(chǎn)品,由于大多數(shù)消費者風險防范意識較低,因而決定是否投保壽險產(chǎn)品通常只通過產(chǎn)品收益率來判斷。為了迎合消費者的投資偏好,大多數(shù)保險代理人和銀行理財經(jīng)理在向客戶宣傳壽險產(chǎn)品時也往往以投資績效來作為壽險產(chǎn)品的賣點,而未能從消費者的實際情況出發(fā),通過分析家庭風險防范需求來配置相應的壽險產(chǎn)品,以至于難以實現(xiàn)壽險產(chǎn)品最基本的保障功能。以上觀念和做法已經(jīng)成為一些金融從業(yè)者和消費者的共識,但就理財規(guī)劃業(yè)務的本質(zhì)而言,上述觀念和做法是片面的,是狹隘的,也是不正確的。這種錯誤觀念和做法不但會影響壽險產(chǎn)品銷售,長遠來看還會影響壽險業(yè)發(fā)展。論文正是基于這一背景,以人壽保險在個人理財規(guī)劃中的應用為研究對象,以個人理財規(guī)劃和人壽保險的相關理論為基礎,基于三個處于不同生命周期的客戶的案例來具體分析如何在現(xiàn)實的理財規(guī)劃業(yè)務中全面準確的為不同客戶進行保險規(guī)劃并配置合適的人壽保險產(chǎn)品,并充分利用壽險產(chǎn)品將客戶所面臨的風險盡可能轉(zhuǎn)移,同時,配合客戶投資、福利方面的理財規(guī)劃,以達到客戶的理財目標。希望通過對文章中案例的探究,可以使金融機構(gòu)從業(yè)者和廣大消費者能夠更加深刻地了解人壽保險產(chǎn)品的本質(zhì),使壽險銷售人員和理財經(jīng)理可以更好地掌握壽險規(guī)劃方法,從而更好地為客戶提供全方位的個人理財規(guī)劃服務,也令人壽保險產(chǎn)品在個人理財規(guī)劃中發(fā)揮更重要的作用。
【圖文】：

圖 5.1 人壽保險消費者保額確定方式由調(diào)查結(jié)果可知，絕大多數(shù)消費者在投保人壽保險時自行決定投保保額； 30%的消費者的投保保額是由壽險規(guī)劃人員依據(jù)壽險規(guī)劃方法中的“雙十原”簡單估算得出；僅有約 13%的消費者的投保保額是壽險規(guī)劃人員根據(jù)消費自身的家庭財務狀況分析得出。由此可見，雖然國內(nèi)的理論界和學術領域在人風險管理與保險規(guī)劃方面的研究已經(jīng)很深入，，但在國內(nèi)壽險規(guī)劃的業(yè)務實

林先生家庭收入狀況
【學位授予單位】：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F842.62;F832.2

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