發(fā)布時(shí)間：2020-11-02 06:40

　　 當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于向高質(zhì)量發(fā)展的階段,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí),但國(guó)內(nèi)的供需關(guān)系仍存在著嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)性失衡,過剩的低端供給無(wú)法適應(yīng)新的多元化需求,為此我國(guó)提出了在供給端進(jìn)行結(jié)構(gòu)性改革,打造經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)力。我國(guó)商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)上的資金和信用中介,在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革“三去一降一補(bǔ)”的影響下,客戶有效信貸需求減少、銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降、居民存款也開始搬家。但改革也給商業(yè)銀行帶來(lái)了一定的發(fā)展機(jī)遇,如在“去產(chǎn)能”和“去杠桿”背景下的新興產(chǎn)業(yè)融資業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控及“去庫(kù)存”帶來(lái)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)性調(diào)整機(jī)會(huì)、以及補(bǔ)金融供給“短板”下發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。銀行業(yè)作為金融領(lǐng)域的資源配置核心,應(yīng)在改革下承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任,轉(zhuǎn)變當(dāng)前落后的金融供給現(xiàn)狀,通過業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等措施來(lái)適應(yīng)新的金融需求。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型應(yīng)踐行實(shí)體金融和普惠金融、科技金融和創(chuàng)新金融,及綠色金融三大理念,商業(yè)銀行在資產(chǎn)端應(yīng)向投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,在負(fù)債端應(yīng)向交易銀行和同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,在中間業(yè)務(wù)端應(yīng)走低資本消耗的“輕型銀行”之路,在渠道端則應(yīng)將物理網(wǎng)點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合。招商銀行為全國(guó)性股份制商業(yè)銀行,其在改革環(huán)境下進(jìn)行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型實(shí)踐,為我國(guó)其他商業(yè)銀行提供了較好的經(jīng)驗(yàn)與啟示。如壓縮產(chǎn)能過剩行業(yè)和地區(qū)的信貸資產(chǎn)、通過提供跨境服務(wù)將企業(yè)過剩產(chǎn)能輸出;下設(shè)資產(chǎn)管理公司作為實(shí)施機(jī)構(gòu)籌備債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)、以及開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)來(lái)降低企業(yè)的融資杠桿;構(gòu)建自身的交易銀行體系、打造服務(wù)于科創(chuàng)企業(yè)的特色品牌“千鷹展翼”,以及發(fā)展消費(fèi)金融來(lái)補(bǔ)齊金融供給短板。我國(guó)商業(yè)銀行在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革“三去一降一補(bǔ)”的環(huán)境下,應(yīng)踐行相應(yīng)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型理念和轉(zhuǎn)型方向。在資產(chǎn)端,從“量”和“質(zhì)”兩個(gè)角度改善銀行的信貸業(yè)務(wù),如采取“有保有壓”和信貸傾斜的措施,以及改進(jìn)信貸要素和流程;升級(jí)跨境金融服務(wù)以優(yōu)化產(chǎn)能結(jié)構(gòu),如通過提供跨境服務(wù)幫助企業(yè)將過剩產(chǎn)能輸出,并將境外金融資源引進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)等新興領(lǐng)域。在負(fù)債端,通過擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融以聚集“長(zhǎng)尾”客戶和構(gòu)建交易銀行體系以沉淀結(jié)算資金,來(lái)獲得穩(wěn)定的資金來(lái)源。在中間業(yè)務(wù)端,貫徹“輕型銀行”戰(zhàn)略并建立特色品牌,以發(fā)展高層次的中間業(yè)務(wù)模式。在渠道端,則通過創(chuàng)新金融科技來(lái)發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。我國(guó)商業(yè)銀行只有通過采取這一系列的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型舉措,才能更好地支持國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革政策的實(shí)施,以及實(shí)現(xiàn)自身新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的開拓。
【學(xué)位單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F832.2
【部分圖文】：

?專業(yè)碩士學(xué)位論文??合銀行傳統(tǒng)的信貸要素或流程。一方面，制造業(yè)生產(chǎn)方式的變化，使得投資大量??轉(zhuǎn)向以研發(fā)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)為主的無(wú)形資產(chǎn)，這對(duì)于偏好以實(shí)物抵押為基礎(chǔ)的銀行信??貸業(yè)務(wù)帶來(lái)了挑戰(zhàn)。另一方面，服務(wù)業(yè)信息化程度持續(xù)加深，其融資需求不再局??限于信貸服務(wù)，而是更需要如投資銀行、資產(chǎn)管理和互聯(lián)網(wǎng)金融等服務(wù)，但目前??我國(guó)銀行業(yè)的同質(zhì)化金融服務(wù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶的多元化需求，使得商業(yè)銀行??資產(chǎn)利潤(rùn)率逐漸下降。??

圖３．３我國(guó)商業(yè)銀行２０〗３－２０１７年撥備覆蓋率??數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)整理所得??３．２．２供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)造成的沖擊??從負(fù)債業(yè)務(wù)角度來(lái)看，一方面為了降低企業(yè)融資成本，近幾年來(lái)央行一直實(shí)??施穩(wěn)健略偏寬松的貨幣政策，利率下降導(dǎo)致了居民的存款搬家。另一方面為了彌??補(bǔ)金融供給短板、發(fā)展普惠金融，國(guó)家大力支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，在各種新型金??融業(yè)態(tài)興起，以及互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供較高收益的情況下，如Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)平均??年化收益率高達(dá)８％－１２％，而最高的銀行一年期定期存款利率僅為２．０３％，銀行??的居民存款再次流失。??１４??

以此優(yōu)化其信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，同時(shí)緩釋改革對(duì)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)造。??１．１按行業(yè)劃分的信貸政策調(diào)整??１．１．１產(chǎn)能過剩行業(yè)??供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下產(chǎn)能過剩行業(yè)的不良資產(chǎn)率大幅上升，其中以制造業(yè)和??礦業(yè)的不良資產(chǎn)增加為主。為順應(yīng)改革“去產(chǎn)能”目標(biāo)和降低銀行自身的信貸??險(xiǎn)，招商銀行開始逐步壓縮對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)？的貸款。??針對(duì)鋼鐵、水泥等產(chǎn)能過剩行業(yè)，招行著力提高客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并加強(qiáng)對(duì)新??能源、綠色產(chǎn)業(yè)及技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域的資金支持。２０１６年，招商銀行公司不良貸款??量的７０％集中在制造業(yè)和采礦業(yè)兩個(gè)行業(yè)中，面對(duì)持續(xù)運(yùn)行在高位的不良貸款??，招彳丁將制造業(yè)和米礦業(yè)等廣能過剩彳丁業(yè)的貸款占比壓纟侶至８．６７％。截至２０１?７??末，招商銀行產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款余額為６１５６．４６億元，比上年末減少了?４４６．９９??元，占銀行貸款和墊款總額的１７．２７％，同比下降了?１．７４個(gè)百分點(diǎn)。其中，制??業(yè)貸款余額從２９７４．４２億元減少至２６６０．７２億元，降幅為１１．７９％；采礦業(yè)貸款??額從４９４．７９億元減少至４３２．９７億元，降幅達(dá)１４．２８％。??
【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前3條

1 王攀;經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型研究[D];湘潭大學(xué);2016年

2 黃翠敏;金融脫媒背景下我國(guó)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型策略研究[D];華南理工大學(xué);2016年

3 楊雪嬌;我國(guó)商業(yè)銀行電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2013年

本文編號(hào)：2866706