發(fā)布時(shí)間：2024-10-05 03:00

　　小微企業(yè)是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,在其中扮演著不可或缺的角色,是我國(guó)主要的稅收和就業(yè)崗位來源,也是社會(huì)創(chuàng)新的重要力量。但是,其發(fā)展歷程卻十分艱辛。小微企業(yè)融資困難,難以獲取經(jīng)營(yíng)所需的周轉(zhuǎn)資金是其發(fā)展艱難的一個(gè)非常重要原因。同時(shí),隨著利率市場(chǎng)化和金融脫媒的不斷深入,商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型也勢(shì)在必行�；�于以上原因,關(guān)于小微企業(yè)信貸問題的探究十分必要,不僅有助于企業(yè)自身的成長(zhǎng),對(duì)于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型也有著非常重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。本文遵循從理論到實(shí)踐的研究路徑。從理論上來說,小微企業(yè)融資存在“短”、“頻”、“快”的特征,但也存在公司治理較為簡(jiǎn)單,財(cái)務(wù)制度不健全,有效押品不充足的缺陷,信貸工廠授信模式采用的是流水線作業(yè)和標(biāo)準(zhǔn)化操作,具備在短期內(nèi)快速為小微企業(yè)提供資金的優(yōu)勢(shì),小微企業(yè)授信采取信貸工廠授信模式有其理論基礎(chǔ)。實(shí)踐中,在承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,以及銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整背景下,中國(guó)銀行湖南省分行引進(jìn)了小微企業(yè)信貸工廠授信模式,兩年來中國(guó)銀行湖南省分行小微企業(yè)授信取得了飛速的發(fā)展,累計(jì)投放了352筆,整體資產(chǎn)質(zhì)量較好,不良和關(guān)注類貸款在可控范圍內(nèi)。中行湖南省分行從行業(yè)篩選和客戶篩選兩個(gè)維度來選擇小微企業(yè)客戶。...

【文章頁數(shù)】：60 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖２．１小微企業(yè)融資特征困??２丄２．２小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)引發(fā)新的融資特征??

圖２．１小微企業(yè)融資特征困??２丄２．２小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)引發(fā)新的融資特征??對(duì)于轉(zhuǎn)型升級(jí)之前的小微企業(yè)而言，對(duì)于資金需求一般表現(xiàn)除＂期限短、金小、速度快、頻率髙＂的特點(diǎn)；而通過轉(zhuǎn)型升級(jí)，不同的轉(zhuǎn)型方式不僅導(dǎo)致不同

圖３．１小微企業(yè)需要巧款未申請(qǐng)的原因??資料來源：《金融發(fā)展報(bào)告２０１４》，中國(guó)民生銀行小微金融課題組??

?０％?５％?１０％?１５％?２０％?２５％?３０％?３５％??圖３．２小微企業(yè)申請(qǐng)貸款不成功的原因??資料來源：《金融發(fā)展報(bào)告２０１４》，中國(guó)民生銀行小微金融課題組??２２??

圖３．２小微企業(yè)申請(qǐng)貸款不成功的原因??資料來源：《金融發(fā)展報(bào)告２０１４》，中國(guó)民生銀行小微金融課題組??

佑評(píng)貨欽申諸不會(huì)徵化準(zhǔn)??０．００％?１０．００％?２０．００％?３０．００％?４０．００％?５０．００〇／〇?６０．００％??圖３．１小微企業(yè)需要巧款未申請(qǐng)的原因??資料來源：《金融發(fā)展報(bào)告２０１４》，中國(guó)民生銀行小微金融課題組??根據(jù)中國(guó)民生銀行小微金融課題組調(diào)查，小微企業(yè)在....

圖3.3小微企業(yè)作業(yè)流程圖

?專業(yè)碩±學(xué)位論文???３．３．２小微企業(yè)信貸工廠授信模式業(yè)務(wù)流程??３．３．２．１業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)原則??第一項(xiàng)原則是調(diào)整小微企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)，在貸前、貸中、貸后等整??個(gè)過程都敲入風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，同時(shí)要注重于小微企業(yè)特征相匹配，做到既簡(jiǎn)化業(yè)??務(wù)流程，又強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制；??第二....

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