發(fā)布時間：2014-07-28 21:13

    【摘 要】我國將在更大范圍和程度上參與經(jīng)濟全球化進程,金融業(yè)將進一步融入國際金融體系中,現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的內(nèi)外矛盾日益突現(xiàn),我們應(yīng)正視金融監(jiān)管的現(xiàn)實差距和問題,推進金融監(jiān)管的制度創(chuàng)新,做好新形勢下的金融監(jiān)管工作。
　　一、進一步完善金融機構(gòu)內(nèi)控機制
　　 完善金融機構(gòu)內(nèi)控機制就必須深入到金融機構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個環(huán)節(jié),建立起有效的內(nèi)部控制機制,以達到規(guī)避風(fēng)險的目的。我國金融機構(gòu)基本上都制定了一套內(nèi)部控制制度,但隨著我國金融市場化程度不斷提高,必須進一步健全和完善內(nèi)控機制。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確。金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制。金融機構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。
　　二、建立與完善金融風(fēng)險預(yù)警機制
　　考慮到一些金融市場不夠發(fā)達國家的情況,巴塞爾委員會有針對性地提出了一些建議。這些建議中有一點特別值得注意,即在金融市場不夠發(fā)達的國家,由于市場約束作用微弱,公開信息披露并不能促進市場監(jiān)督發(fā)揮作用。
　　因此,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng),以彌補公開信息披露的不足。應(yīng)建立強制性信息披露制度和真實性責(zé)任追究制度。加強對金融機構(gòu)金融工具、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)控,建立一套科學(xué)的金融風(fēng)險識別、預(yù)警和評估方法體系。實現(xiàn)對金融風(fēng)險的動態(tài)分析和綜合評估,及早向金融機構(gòu)發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號,確定動態(tài)觀察指標(biāo),提出防范和化解風(fēng)險的預(yù)備方案,及早采取防范和控制措施。加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè),以實現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享,降低成本,提高效率。
　　三、實施有效的金融風(fēng)險監(jiān)管
　　對各類金融機構(gòu)的資本定義與構(gòu)成作出規(guī)定,制定出資本充足性比率要求,采取分段考核、分層次管理、逐步過渡的辦法,限期達到目標(biāo);正確劃分銀行資產(chǎn)的風(fēng)險種類,制定能夠客觀反映金融機構(gòu)風(fēng)險狀況的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重和換算系數(shù);建立金融機構(gòu)清償能力監(jiān)察制度,在合理區(qū)分資產(chǎn)流動性程度的基礎(chǔ)上制定合理的流動資產(chǎn)比率;完善風(fēng)險準(zhǔn)備金制度,從提高呆賬準(zhǔn)備金比例和簡化報批手續(xù)入手。改進監(jiān)管方式,強化信息傳導(dǎo)功能建設(shè),實現(xiàn)監(jiān)管信息資源共享。完善非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)。根據(jù)審慎性監(jiān)管的要求,可建立一套完整的風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)體系,科學(xué)的風(fēng)險考核指標(biāo)、規(guī)范化的財務(wù)報表統(tǒng)計分析指標(biāo),以及金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的預(yù)警指標(biāo)。并運用計算機網(wǎng)絡(luò)等先進手段,加強監(jiān)管信息的收集、歸類、分析和判斷。完善非現(xiàn)場監(jiān)管的系統(tǒng)化建設(shè)。實施并表監(jiān)管,對所轄地區(qū)的金融機構(gòu)的分支機構(gòu)和附屬公司的業(yè)務(wù)實施并表監(jiān)管,明確應(yīng)報送的報表及項目、數(shù)據(jù)的填報口徑,特別是對某些報表及項目的合并,更應(yīng)有明確的界定和標(biāo)準(zhǔn);建立全國統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。按照“統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)一編碼和格式、統(tǒng)一軟件開發(fā),實現(xiàn)信息共享”的基本原則,實現(xiàn)對金融機構(gòu)高級管理人員信息的全國共享,實現(xiàn)對金融機構(gòu)包括法人和非法人機構(gòu)進行風(fēng)險評估和預(yù)警,逐步提高人民銀行對各類金融機構(gòu)的風(fēng)險評判水平。建立金融機構(gòu)信用評級制度。中央銀行對金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況進行定期測算評級,定期公布,以強化金融機構(gòu)對其經(jīng)營和風(fēng)險程度的識別和管理,增強自我約束力。


本文編號：6717