發(fā)布時間：2020-11-14 19:58

【摘要】：在過去十幾年當中,國家經(jīng)濟總量穩(wěn)步增長,居民財富快速積累,市場上涌現(xiàn)了一大批高凈值人群,為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了絕佳機會。同時,國家近年來實行金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,國內(nèi)銀行依賴存貸利差的傳統(tǒng)盈利模式難以為繼,亟需開發(fā)新的業(yè)務(wù)模式和新的利潤增長點,由此私人銀行業(yè)務(wù)模式營運而生。2007年是中國私人銀行元年,Z銀行是國內(nèi)第一批開展私人銀行業(yè)務(wù)的機構(gòu)之一。2018年Z銀行南昌分行設(shè)立的私人銀行部,已發(fā)展近兩年,至今仍難以擺脫起步晚、體量小、客戶少、發(fā)展緩慢的困境。為此,本文以Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展為案例,分析其存在的問題,借鑒其他銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗,提出Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略。在仔細分析其業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,按提出問題、經(jīng)驗借鑒、解決問題的主線貫穿全文,用比較分析、圖表分析和SWOT等分析方法,對Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展案例進行研究。本文通過文獻梳理,闡述了私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)模式和風險管理,為文章研究奠定理論基礎(chǔ)。從Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展背景、營銷模式、存在的問題以及所處的內(nèi)外部環(huán)境等方面進行了案例介紹,同時,借鑒國內(nèi)招商銀行和中國銀行以及瑞士和日本的私人銀行業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗,并結(jié)合Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)開展的實際情況,提出具體的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略,即打造企業(yè)文化品牌;以科技為支撐,注重專業(yè)人才培養(yǎng);加強與第三方平臺合作,拓寬客戶渠道;搭建大數(shù)據(jù)平臺,提升綜合服務(wù)能力;改變經(jīng)營理念,回歸以客戶為中心。
【學位授予單位】：江西財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2020
【分類號】：F832.2
【圖文】：

府”，它“星分翼軫，地接衡廬。襟三江而帶五湖，控蠻荊而引甌越�！彼�物華天寶，人杰地靈，與長三角、珠三角和海峽西岸經(jīng)濟區(qū)相毗陵，地理位置優(yōu)越。南昌轄內(nèi)設(shè)有6區(qū)3縣、1個國家級新區(qū)、3個國家級開發(fā)區(qū)，總面積7402平方公里，常住人口超550萬人。近幾年來，南昌市GDP增長迅速，增長率連續(xù)四年高達9%及以上，是中國最具發(fā)展?jié)摿Φ某鞘兄�一。隨著社會財富的不斷增加，居民財富也在不斷積累，出現(xiàn)一大批高凈值人群，而他們對金融服務(wù)的需求也日益增加。在良好的市場機遇當前，南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)將會有廣闊的發(fā)展空間。圖12014～2019年南昌市生產(chǎn)總值及增長情況（億元）①第二，Z銀行業(yè)務(wù)積累及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供動力。Z銀行創(chuàng)立于1987年，總部位于北京，是中國改革開放中成立最早的新興商業(yè)銀行之一，是國內(nèi)最早參與金融市場融資的商業(yè)銀行，并以屢創(chuàng)中國現(xiàn)代金融史上多個之最而揚名海內(nèi)外。2007年4月Z銀行在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所實現(xiàn)A+H股同步上市。截至2019年6月末，Z銀行在全國149個大中城市設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點達1，410家，在國外設(shè)有附屬機構(gòu)6家，是一家擁有近6萬名員工和總資產(chǎn)規(guī)模超6萬億元，具有超強實力的金融集團。2019年，Z銀行在《銀行家》雜志的“全球銀行品牌500強排行榜”中排名第19位；其一級資本在《銀行家》“世界1000家銀行排名”中位列第26。①數(shù)據(jù)來源：江西省統(tǒng)計局http://tjj.jiangxi.gov.cn/

戰(zhàn)略方針制定和業(yè)務(wù)指導、為私人銀行客戶研發(fā)和挑選合適的產(chǎn)品、設(shè)計各類增值服務(wù)方案、為一二線營銷團隊提供各類支持等。分行私人銀行中心起到承上啟下的作用，傳達總行的各項制度方案，并結(jié)合自身情況制定相應(yīng)的管理辦法，推動實施專屬產(chǎn)品的營銷，組織客戶活動，為一線營銷人員在客戶營銷、日常維護時提供必要的幫助。營業(yè)網(wǎng)點是直接面對客戶的門戶，負責為客戶辦理業(yè)務(wù)，做日常維護，并挖掘和收集客戶需求。南昌分行私人銀行部隸屬于零售銀行部，是零售銀行部的二級部門，由財富管理中心和出國金融中心兩個部門構(gòu)成。圖2南昌分行私人銀行組織架構(gòu)財富管理中心負責私人銀行業(yè)務(wù)的推動，包括制定營銷策略、市場方案、產(chǎn)品培訓與推廣、為支行營銷客戶提供支持、人員考核、風險防控、合規(guī)檢查等。在南昌分行，私行客戶活動典型之一便是“財富私享會”，邀請到業(yè)界知名人士來開展相關(guān)的財富報告會；另外一個當屬私行客戶旅游活動了，涉及國家有夢境巴厘島和歐洲德意法瑞四國。出國金融中心主要負責推廣出國金融業(yè)務(wù)，包含全球簽證、外幣存款/理財、結(jié)售匯、跨境匯款、境外高端信用卡等業(yè)務(wù)。在南昌辦的最多是美國簽證，包含代傳遞、護照返還、221G；最具影響力的是英國“如意簽”，邀請英國簽證官上門為客戶辦理簽證。另外，南昌分行組織的國際夏令營也頗受客戶歡迎。截至2020年2月底，Z銀行線上可代為辦理涵蓋美澳、歐洲以及亞非等地區(qū)的58個國家的簽證業(yè)務(wù)。3.2.2Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)的運營模式私人銀行業(yè)務(wù)模式可分為單一型模式、全能型模式、投行型模式。而私人銀行運營模式又主要分為“大零售”模式、“事業(yè)部”模式和家族辦公室。“大零售”模式

Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究16圖3理財產(chǎn)品風險評級標準另外，銀行還提供外幣理財，分為匯戶專屬和鈔戶專屬，常見的幣種有美元、澳元、英鎊和港幣。2集合資產(chǎn)管理計劃集合資產(chǎn)管理計劃一般由證券或基金子公司為高端客戶研發(fā)的理財服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品，投資于產(chǎn)品約定的權(quán)益類或固定收益類資產(chǎn)。此類產(chǎn)品由南昌分行代為銷售。3全權(quán)委托資產(chǎn)管理全權(quán)委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是由銀行專家、投資顧問、財富顧問組成的私行客戶服務(wù)團隊，根據(jù)客戶不同的風險偏好，在投資收益與資金流動性等方面等需求，定制“一對一”專屬理財產(chǎn)品，并為其提供交互式服務(wù)的高端資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。此項業(yè)務(wù)面向可投資金融資產(chǎn)三千萬元以上人民幣的投資者，根據(jù)客戶財產(chǎn)委托、設(shè)立專門的理財產(chǎn)品或第三方計劃，具有業(yè)績優(yōu)異、風控嚴格、期限靈活、信息透明、方案定制等多項優(yōu)勢，目前Z銀行已服務(wù)超高凈值客戶400余位。4家族信托家族信托是指信托公司接受高凈值客戶的委托，代為管理、處置家族財產(chǎn)及家族事務(wù)的管理方式，已實現(xiàn)家族財富與家族事業(yè)保全和傳承的目的。Z銀行家族信托業(yè)務(wù)是指整合集團及其他內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)資源，通過專屬團隊，為私人銀行客戶提供專業(yè)性、綜合性家族信托解決方案及配套服務(wù)。代表業(yè)務(wù)為中信恒榮·家族信托，起步金額為3000萬元人民幣，期限不低于5年，堅持“長期、穩(wěn)定、持續(xù)服務(wù)”的經(jīng)營模式。目前，Z銀行家族信托市場份額達到15%，規(guī)模達到132億元。圖4家族信托的基本架構(gòu)資料來源：根據(jù)Z銀行家族信托業(yè)務(wù)整理
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本文編號：2883900