發(fā)布時(shí)間：2020-04-01 19:21

【摘要】：近年來,銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā),給銀行業(yè)帶來了極大的損失,銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)逐步引起國(guó)內(nèi)外的廣泛關(guān)注。 目前,無論是國(guó)際銀行還是國(guó)內(nèi)銀行,操作風(fēng)險(xiǎn)都隱藏于其中且需謹(jǐn)慎防范和控制。操作風(fēng)險(xiǎn)隱藏在銀行日常業(yè)務(wù)活動(dòng)之中,可謂是防不勝防的一種銀行風(fēng)險(xiǎn)。但由于操作風(fēng)險(xiǎn)往往極其隱蔽,銀行職員的一個(gè)小小疏忽就有可能引發(fā)極大的操作風(fēng)險(xiǎn)損失。如果員工故意違規(guī)操作或與外界勾結(jié)為自己謀取利益,便更容易形成操作風(fēng)險(xiǎn),且這些操作風(fēng)險(xiǎn)往往很難提前發(fā)現(xiàn),大多操作風(fēng)險(xiǎn)事件都是事后被發(fā)現(xiàn)或者是持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間之后才被發(fā)現(xiàn),這時(shí)風(fēng)險(xiǎn)損失往往已經(jīng)存在,甚至有些損失已無法彌補(bǔ)。由于操作風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性,銀行界在很長(zhǎng)一段時(shí)間都只將注意力放在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的管理上,卻忽視了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。近幾十年,操作風(fēng)險(xiǎn)事件的頻發(fā)引起了人們對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重視,人們開始關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)。但是,由于研究起步較晚,操作風(fēng)險(xiǎn)的研究?jī)H處于初級(jí)階段,因而,各個(gè)銀行均需要加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和研究。 我國(guó)銀行也常常發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。我國(guó)農(nóng)村信用社是一個(gè)特殊的金融機(jī)構(gòu),它的發(fā)展比較坎坷,管理體制經(jīng)過多次變遷。目前,我國(guó)農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)還不夠明晰,法人治理結(jié)構(gòu)也不完善。在我國(guó)農(nóng)村信用社系統(tǒng)中,操作風(fēng)險(xiǎn)在很長(zhǎng)一段時(shí)間也未能得到應(yīng)有的重視。針對(duì)我國(guó)農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)及其給我國(guó)農(nóng)村信用社系統(tǒng)帶來的損失,農(nóng)村信用社需要加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和研究。 本文以我國(guó)農(nóng)村信用社的操作風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn),分以下幾個(gè)部分:首先,通過研究操作風(fēng)險(xiǎn)的基本定義、分類、特點(diǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)形成的原因,探析操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的一般規(guī)律;其次,研究分析我國(guó)農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀、操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及其存在操作風(fēng)險(xiǎn)的原因,初步了解我國(guó)農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及存在的問題;再次,收集整理2000年到2011年所發(fā)生在我國(guó)農(nóng)村信用社系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件,并對(duì)這些事件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,進(jìn)一步了解我國(guó)農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn),并用Buhlmann模型預(yù)測(cè)農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)損失最優(yōu)估計(jì)值,以便作為農(nóng)村信用社提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的參考依據(jù);接著選取國(guó)際國(guó)內(nèi)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件并對(duì)它們進(jìn)行分析,以吸取國(guó)際國(guó)內(nèi)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),供我國(guó)農(nóng)村信用社系統(tǒng)借鑒。最后,本文對(duì)今后我國(guó)農(nóng)村信用社加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供一些建議和對(duì)策,以期能夠改善農(nóng)信社系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀,降低操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。
【學(xué)位授予單位】：河南師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2610853