發(fā)布時間：2020-12-27 06:17

　　中小企業(yè)作為企業(yè)生力軍,在國家的發(fā)展過程中扮演了越來越重要的角色,其地位可以用實際數(shù)據(jù)來直觀說明,不管是國家稅收、國民生產(chǎn)總值、技術創(chuàng)新、城鎮(zhèn)勞動就業(yè)、企業(yè)數(shù)量等方面,中小企業(yè)的總體表現(xiàn)都名列前茅,所以地位十分重要。2019年四季度,中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)反映出中小企業(yè)的運行情況凸顯以下特點:市場預期保持平穩(wěn)、經(jīng)營成本持續(xù)上升、資金狀況依然偏緊。商業(yè)銀行的所有融資模式中,供應鏈金融作為新興的一種,扮演了重要的一環(huán)。對于一些沒有融資優(yōu)勢的中小企業(yè)來說,供應鏈金融融資可以起到很大的幫助作用,對于商業(yè)銀行而言,也可以拓展新興業(yè)務,實現(xiàn)利潤的增長。作為一種新興的融資模式,供應鏈金融在商業(yè)銀行的發(fā)展中發(fā)揮了重要功效,一方面可以發(fā)揮自身融資優(yōu)勢,在激烈市場競爭中存活,另一方面也可以不斷降低融資風險發(fā)生的概率。但是,由于世界經(jīng)濟一體化的緊密程度越來越明顯,經(jīng)濟危機的周期性特征也對供應鏈金融的發(fā)展造成一定的風險威脅,所以要引起我們的警惕。對于商業(yè)銀行供應鏈金融風險管理的探討在一定程度上有很大必要,這項工作的開展可以讓商業(yè)銀行在發(fā)展供應鏈金融業(yè)務時更加的平穩(wěn)健康。在當前世界和中國經(jīng)濟發(fā)展的大背景下,由于本文之... 

【文章來源】：江西財經(jīng)大學江西省

【文章頁數(shù)】：54 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

應收賬款質押模式流程

3W銀行供應鏈金融業(yè)務模式與風險管理現(xiàn)狀213.2.3電子產(chǎn)品類融資模式W銀行“信e鏈”產(chǎn)品是基于優(yōu)質核心企業(yè)線上開立的無條件付款承諾及債權憑證，為核心企業(yè)及其N級供應商提供的“一點接入、自由流轉、多層穿透”全流程線上化的供應鏈金融服務。該產(chǎn)品通過企業(yè)網(wǎng)銀、核心企業(yè)自建平臺、第三方供應鏈管理平臺等多種對接模式，引入工商大數(shù)據(jù)、發(fā)票自動核驗、中登網(wǎng)自動登記等手段強化場景及數(shù)字風控手段，具有手續(xù)簡便、靈活高效、不受地域限制等業(yè)務特點，通過延伸核心企業(yè)的商業(yè)信用，有效破解中小企業(yè)融資難題。圖3-3信e鏈”產(chǎn)品模式3.3W銀行供應鏈金融風險管理流程風險管理流程的重要性不言而喻，其中的每個步驟都需要慎重對待，W銀行目前進行風險管理的流程主要包括以下三個方面：（1）風險識別W銀行在供應鏈鐘所處的位置為銜接位置，在供應鏈上下游的企業(yè)之間搭建了一個溝通的橋梁，通過引入核心企業(yè)幫助更多的中小企業(yè)解決資信的擔保困難，同時這種做法也可以將風險轉移，保證供應鏈的安全穩(wěn)定。供應鏈金融相較于傳統(tǒng)信貸業(yè)務而言實現(xiàn)了不小的改變，這種改變體現(xiàn)在融資企業(yè)的財務、資信條件上，實現(xiàn)了標準的相對寬松，但是這種標準的寬松是通過核心企業(yè)的擔保來達到目的。W銀行供應鏈金融的風險，通過是根據(jù)供應鏈金融風險的分類來識別，分為信用風險、操作風險、其他風險等。（2）風險度量和評估現(xiàn)狀風險度量是對風險的定量分析，W銀行通常的做法是先構建理論模型，通過模型來代入風險發(fā)生的變量，進而求出風險發(fā)生概率，以具體數(shù)值來反映風險的大小，做到有理有據(jù)也更具有說服力。在分析核心企業(yè)的信用風險時，W銀行會找出一系列信用指標的數(shù)據(jù)，通過LAPP法進行計算，以最終的結果來綜合評價核心企業(yè)，W銀行指標評價體系如表3-

3W銀行供應鏈金融業(yè)務模式與風險管理現(xiàn)狀23圖3-4W銀行2014-2019年供應鏈金融不良貸款率（單位：%）從圖3-4里的數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，從2014年開始的前四年里，W銀行供應鏈金融不良貸款率整體呈現(xiàn)出下降的趨勢，而2017年也是一個轉折點，2017年之后的兩年里，W銀行供應鏈金融不良貸款率呈現(xiàn)上升苗頭，且2019年W銀行的供應鏈金融也達到了歷史的最高點，高達1.98%。究其原因主要還是隨著經(jīng)濟的發(fā)展，市場上銀行和金融機構越來越多，提供的產(chǎn)品也是五花八門，與之而來的是競爭的激烈化程度越來越大，W銀為了能在激烈的市場競爭中快速的占領市場，不斷提高市場占有率，所以在風險控制上有所松懈，導致W銀行供應鏈金融不良貸款率的反彈。風險控制的措施眾多，主要有以下兩點：一是可以實現(xiàn)前饋控制；也可以進行風險分散，例如在供應鏈金融中，引入核心企業(yè)，通過核心企業(yè)的資信為中小融資企業(yè)提供擔保。3.4W銀行供應鏈金融典型案例分析3.4.1案例一OF公司主要從事企業(yè)零部件的生產(chǎn)，零部件主要提供給幾家汽車廠商，JL公司作為其中一家與OF公司之間的合作已有2-3年。OF公司處在成長階段，原材料供貨商要求OF公司的采購都要采取現(xiàn)款結算。JL公司由于規(guī)模大，所以不管是對上游企業(yè)還是下游企業(yè)，在討價還價方面都占據(jù)一定的優(yōu)勢，對OF公司就體現(xiàn)的很明顯，對于OF公司的付款周期一般是1-3個月。隨著長期的發(fā)展，JL公司的訂單越來越多，但是在付款周期上不愿意做出調(diào)整。相反OF公司雖然不斷的從JL公司獲取訂單，但是由于受制于企業(yè)發(fā)展規(guī)模，無法拿出生產(chǎn)大批訂單


本文編號：2941245